Comment les conditions météorologiques extrêmes affectent-elles le marché de l’assurance ?

Que vous ayez un problème juridique, fiscal, d’assurance, de gestion ou foncier, Fermiers hebdomadairesLes experts de Business Clinic peuvent vous aider.

Esther Kane, responsable du secteur rural chez A-Plan Rural Insurance, donne des conseils sur la manière de faire d’une entreprise agricole un bon risque et sur les effets des conditions météorologiques extrêmes sur le marché de l’assurance.

Voir également: Business Clinic – comment puis-je m’assurer que la valeur de reconstruction est exacte ?

Q : J’ai lu les conseils précédents de Business Clinic sur la façon de faire face aux conditions météorologiques extrêmes et nous avons été les témoins directs des tempêtes et des inondations plus tôt dans l’année. Maintenant, nous avons des vagues de chaleur et de nombreux incendies à travers le pays.

Qu’est-ce que cela fait au marché de l’assurance et y a-t-il autre chose que nous (les agriculteurs) pouvons faire pour atténuer les dommages potentiels et/ou les coûts d’assurance ?

R : Il ne fait aucun doute que le changement climatique provoque des conditions météorologiques plus extrêmes.

Commençons par l’impact sur le marché de l’assurance, puis examinons l’évitement des dommages et les implications potentielles en matière d’assurance.

Qu’est-ce qui détermine la prime d’assurance?

L’assurance est une équation qui fonctionne sur la base que « les contributions des masses paient les pertes de quelques-uns », ce qui nous oblige tous à nous assurer que ce ne sont pas les masses qui subissent les pertes.

Les assureurs concurrents tentent de fournir une couverture à une prime qui soutient ce modèle et offre une juste valeur pour chaque client, en tenant compte à la fois des facteurs à l’échelle du marché et de ceux affectant les exploitations individuelles.

Les considérations actuelles du marché sont :

• Augmentation des coûts de construction en raison de l’inflation et des chaînes d’approvisionnement perturbées
• Augmentation du nombre de sinistres en raison de conditions météorologiques plus extrêmes
• Augmentation de la taille des réclamations en responsabilité potentielles

En conséquence, nous avons vu :

• Des primes plus élevées et une souscription plus stricte (les assureurs exigent plus d’informations et deviennent moins flexibles)
• Couverture réduite (franchises plus élevées et plafonds de police plus bas)
• Réduction de la capacité (les assureurs faisant des sinistres se retirent du marché)

Vous aurez probablement expérimenté ces changements de première main. Les assureurs comptabilisent également le risque exploitation par exploitation :

• L’entreprise et ses activités : quels sont les risques à la ferme ?
• Gestion et préparation : que fait-on pour gérer/réduire les risques ?
• Historique des sinistres : qu’est-ce que cela indique sur l’efficacité de la gestion des risques de l’exploitation ?

L’impact de conditions météorologiques sans précédent en plus de l’inflation, la perturbation de la chaîne d’approvisionnement et l’augmentation des coûts des sinistres exacerbent encore les mauvais résultats financiers des assureurs. Il n’a jamais été aussi important pour les agriculteurs d’intégrer de solides programmes de gestion des risques et d’entretien dans leurs pratiques commerciales.

Comment se préparer aux risques

Alors que les assureurs doivent réagir et se préparer aux changements affectant le secteur, plus chaque agriculteur peut faire pour gérer son propre risque, mieux c’est pour tout le monde :

• Avoir un plan global de gestion des risques de la ferme (y compris la sécurité incendie et les évaluations des risques) que tout le monde peut suivre et mettre à jour
• Formaliser un programme d’entretien des bâtiments pour s’assurer que les travaux essentiels sont effectués et que les travaux futurs sont budgétisés
• Effectuer une évaluation de la ferme pour s’assurer que les sommes assurées pour les bâtiments restent exactes après l’inflation récente et rapide des matériaux et de la main-d’œuvre
• Former vos collaborateurs sur les risques, les métiers et les équipements auxquels ils sont exposés
• Examinez votre dossier de sinistres et identifiez les pertes récurrentes évitables.

La sécheresse prolongée et les températures élevées signifient que le risque d’incendie est dans tous nos esprits. Cependant, pensez à ce qui se passe lorsque la pluie arrive et ne peut pas être absorbée par le sol durci. Conseils pour éviter les crues éclair :

• Créer des bassins de ruissellement et des pièges à sédiments pour réduire les inondations potentielles
• Évitez de diriger les eaux de ruissellement vers les routes et les sources d’eau telles que les ruisseaux et les ruisseaux
• Relâchez toute eau de toit accumulée dans les puisards, pour ralentir le débit et aider au drainage en profondeur
• Éloignez tout le bétail et l’équipement des champs boueux à haut risque pour éviter que l’eau n’endommage l’équipement ou ne blesse le bétail
• Utilisez des pneus à faible pression au sol pour réduire le compactage du sol.

Informez votre courtier des mesures préventives que vous prenez, car cela l’aidera à négocier les meilleures conditions pour vous.

Vous avez une question pour le panel ?

Décrivez votre question juridique, fiscale, financière, d’assurance ou de gestion agricole en 350 mots maximum et Fermiers hebdomadaires le posera à un membre du panel. Veuillez donner autant d’informations que possible.

Envoyez votre question par e-mail à FW-Businessclinic@markallengroup.com en utilisant la ligne d’objet “Business Clinic”.